ИДЕНТИФИКАЦИЯ (от лат. identificare отождествлять) - 1) установление соответствия реального объекта, товара представленной на него документации; 2)распознавание клиента банка, владельца актива с помощью ряда специальных приемов и методов.

Особое значение идентификация имеет в банковском деле, поскольку в этой сфере осуществляется передача (перечисление) денежных средств. Поэтому банк должен соблюдать большую осторожность при выплате своих средств. После завершения процедуры открытия счета необходимо сразу установить личности принципалов и ввести в файл образцы их подписей.

Оплата чеков или иных инструментов не может быть произведена неизвестным лицам. Если чек предъявлен посторонним лицом, то оплата по чеку не может быть осуществлена, пока не будет предъявлен индоссамент или иная гарантия одного из клиентов банка. Документы такого рода являются лучшей идентификацией. При выплате небольших сумм или предъявлений чеков на получение денег по аккредитиву в качестве средства идентификации могут служить паспорт или удостоверение.

Зачастую сотруднику банка, отвечающему за выдачу зарплаты, предъявляют чеки на выдачу зарплаты с разрешения владельца счета. Однако во всех случаях личность получателя платежа должна быть удостоверена путем требования индоссирования чека. Обычно кассиру расходной кассы не разрешается без санкции должностного лица оплачивать чеки, выписанные на другие банки.